Faktoringas
Išrašytų sąskaitų finansavimas, kai pirkėjai atsiskaito atidėtu terminu.
Sužinoti daugiau →TANDEM · VERSLO FINANSŲ ARCHITEKTŪRA
Finansavimo sprendimai verslui
Faktoringas, kredito linija, overdraftas, lizingas, investicinės paskolos ir NT projektų finansavimas. Svarbu ne vien pasirinkti produktą – svarbu suderinti jį su verslo pinigų srautais, rizika ir augimo strategija.
Aptarti finansavimo poreikį →Kuris finansavimo instrumentas tinkamiausias?
Vieno universalaus sprendimo nėra. Toliau pateikti instrumentai padeda suprasti galimybes; konkretus finansavimas priklauso nuo įmonės situacijos ir finansuotojo vertinimo.
Kredito linija
Sutartas finansavimo limitas, iš kurio lėšos naudojamos pagal apyvartinio kapitalo poreikį.
Sužinoti daugiau →Overdraftas
Trumpalaikio kredito galimybė įmonės mokėjimo sąskaitoje pagal nustatytą limitą.
Sužinoti daugiau →Lizingas
Ilgalaikio turto, pavyzdžiui, įrangos ar transporto, finansavimas periodiniais mokėjimais.
Sužinoti daugiau →Investicinė verslo paskola
Ilgesnio termino finansavimas įmonės plėtrai, įrangai, patalpoms ar kitoms investicijoms.
Sužinoti daugiau →NT projektų finansavimas
Sklypų įsigijimo, statybų, projektų vystymo ar refinansavimo kapitalo struktūra.
Sužinoti daugiau →Finansavimo instrumentų palyginimas
| Instrumentas | Pagrindinis tikslas | Svarbiausias klausimas |
|---|---|---|
| Faktoringas | Gautinų sumų finansavimas | Ar mokėjimų atidėjimas riboja apyvartą? |
| Kredito linija | Lankstus apyvartinis kapitalas | Ar lėšų poreikis svyruoja? |
| Overdraftas | Trumpalaikiai likvidumo tarpai | Ar trūkumas laikinas? |
| Lizingas | Turto įsigijimas | Ar investicija generuos pakankamą srautą? |
| Investicinė paskola | Ilgalaikė plėtra | Ar pinigų srautas aptarnaus skolą? |
| NT finansavimas | NT projektų įgyvendinimas | Ar kapitalo grafikas atitinka projekto etapus? |
Ką verta įvertinti prieš kreipiantis į finansuotoją?
Faktoringas
Išrašytų sąskaitų finansavimas, kai pirkėjai atsiskaito atidėtu terminu.
Kada aktualu: Prekybos, gamybos ir paslaugų įmonėms, kurių apyvartinės lėšos įšaldytos gautinose sumose.
Ką vertiname: Pirkėjų mokumas, sąskaitų kokybė, mokėjimų terminai, regresinis ar neregresinis modelis ir bendra paslaugos kaina.
Alternatyvos: Kredito linija arba trumpalaikė verslo paskola.
Kredito linija
Sutartas finansavimo limitas, iš kurio lėšos naudojamos pagal apyvartinio kapitalo poreikį.
Kada aktualu: Sezoninį atsargų ar apyvartinių lėšų poreikį turinčioms įmonėms.
Ką vertiname: Limito peržiūros sąlygos, užstatas, panaudotos ir nepanaudotos dalies mokesčiai, palūkanos bei pinigų srautai.
Alternatyvos: Overdraftas, faktoringas arba paskola apyvartinėms lėšoms.
Overdraftas
Trumpalaikio kredito galimybė įmonės mokėjimo sąskaitoje pagal nustatytą limitą.
Kada aktualu: Trumpiems ir prognozuojamiems mokėjimų bei įplaukų neatitikimams padengti.
Ką vertiname: Limito dydis, terminas, sąskaitos apyvarta, palūkanos ir sutarties peržiūros sąlygos.
Alternatyvos: Kredito linija arba pinigų srautų planavimo sprendimai.
Lizingas
Ilgalaikio turto, pavyzdžiui, įrangos ar transporto, finansavimas periodiniais mokėjimais.
Kada aktualu: Investicijoms į įrangą, gamybos pajėgumus ir transportą.
Ką vertiname: Pradinis įnašas, likutinė vertė, draudimas, nuosavybės perėjimas, mokėjimų grafikas ir visa finansavimo kaina.
Alternatyvos: Investicinė paskola arba turto nuoma.
Investicinė verslo paskola
Ilgesnio termino finansavimas įmonės plėtrai, įrangai, patalpoms ar kitoms investicijoms.
Kada aktualu: Projektams, kurių investicijų grąža ir pinigų srautai pagrindžia skolos aptarnavimą.
Ką vertiname: DSCR, EBITDA, nuosavo kapitalo dalis, užtikrinimas, grąžinimo grafikas ir finansiniai įsipareigojimai.
Alternatyvos: Lizingas, nuosavas kapitalas arba mišrus finansavimas.
NT projektų finansavimas
Sklypų įsigijimo, statybų, projektų vystymo ar refinansavimo kapitalo struktūra.
Kada aktualu: NT vystytojams ir investuotojams skirtingose projekto stadijose.
Ką vertiname: LTV, LTC, biudžetas, nuosavas kapitalas, pardavimo grafikas, jautrumo analizė ir užtikrinimo priemonės.
Alternatyvos: Banko paskola, alternatyvus finansavimas, privatus kapitalas arba jų derinys.
Kaip dirba TANDEM?
01 · Analizė
Įvertiname finansavimo tikslą, įmonės rezultatus, pinigų srautus ir įsipareigojimus.
02 · Struktūra
Palyginame tinkamus instrumentus, kapitalo kainą, terminus, užstatą ir lankstumą.
03 · Pasirengimas
Padedame paruošti finansinius duomenis, prognozes ir finansuotojams reikalingą informaciją.
04 · Paieška ir derybos
Padedame ieškoti finansuotojų ir įvertinti pasiūlymus. Sprendimą suteikti finansavimą priima finansuotojas.
Dažniausiai užduodami klausimai
Kuo kredito linija skiriasi nuo overdrafto?
Abu instrumentai padeda valdyti trumpalaikį likvidumą, tačiau skiriasi sutarties struktūra, lėšų panaudojimo mechanizmas, terminai ir finansuotojo sąlygos.
Kada faktoringas gali būti geresnis už paskolą?
Kai pagrindinis poreikis yra atlaisvinti pinigus iš klientams išrašytų, bet dar neapmokėtų sąskaitų. Būtina palyginti visą kainą ir pirkėjų riziką.
Ar TANDEM pats suteikia paskolas?
Ne. TANDEM konsultuoja dėl finansavimo strategijos, pasirengimo, struktūros, finansuotojų paieškos ir derybų. Finansavimo sprendimus priima finansuotojai.
Ar galima derinti kelis finansavimo instrumentus?
Taip, kai kuriais atvejais investicinė paskola, lizingas ir apyvartinio kapitalo finansavimas gali būti derinami. Svarbu įvertinti bendrą skolos naštą ir užtikrinimo priemones.
Finansavimas prasideda nuo strategijos.
Padėsime suprasti, kuris finansavimo instrumentas atitinka jūsų verslo situaciją.
Aptarti savo situaciją →